Eigenheim vs. Kapitalanlage: Welche Strategie passt zu Ihnen?
Selbstnutzung oder Vermietung? Vergleich der beiden Immobilienstrategien mit Vor- und Nachteilen für verschiedene Lebenssituationen und Anlegertypen.
🧮 Strategie-Rechner
🏠 Strategievergleich im Detail
Eigenheim (Selbstnutzung)
Zielgruppe:
Familien, langfristige Planer
Hauptvorteile:
- Wohnkostensicherheit
- Gestaltungsfreiheit
- Emotionaler Wert
- Altersvorsorge
Hauptnachteile:
- Keine Mieteinnahmen
- Weniger Flexibilität
- Keine Steuervorteile
- Klumpenrisiko
Rendite:
2-4% (gesparte Miete)
Risiko:
MittelGeeignet für: Stabile Lebenssituation, Familien
Kapitalanlage (Vermietung)
Zielgruppe:
Investoren, Vermögensaufbau
Hauptvorteile:
- Mieteinnahmen
- Steuervorteile
- Wertsteigerung
- Diversifikation möglich
Hauptnachteile:
- Verwaltungsaufwand
- Mietrisiko
- Höherer Kapitalbedarf
- Komplexere Steuern
Rendite:
4-8% (Brutto)
Risiko:
Mittel-HochGeeignet für: Erfahrene Investoren, höhere Einkommen
📊 Renditebeispiele aus der Praxis
Eigenheim München
Kaufpreis:
800.000 €
Eigenkapital:
200.000 €
Jahresrendite:
3.75%
Wert nach 10 Jahren:
950.000 €
Besonderheiten: Gesparte Miete als Rendite, Wertsteigerung
Kapitalanlage Berlin
Kaufpreis:
400.000 €
Eigenkapital:
120.000 €
Jahresrendite:
5.4%
Wert nach 10 Jahren:
520.000 €
Besonderheiten: Mieteinnahmen, Steuervorteile, Wertsteigerung
Kapitalanlage Hamburg
Kaufpreis:
600.000 €
Eigenkapital:
180.000 €
Jahresrendite:
4%
Wert nach 10 Jahren:
720.000 €
Besonderheiten: Konservative Rechnung, stabile Mieterträge
💰 Steuerliche Unterschiede
Eigenheim
Steuervorteile:
- Keine Besteuerung des Eigennutzungsvorteils
- Steuerfreier Verkauf nach 10 Jahren Selbstnutzung
- Keine Einkommensteuer auf gesparte Miete
Steuerliche Nachteile:
- Keine Abschreibung möglich
- Keine Werbungskosten absetzbar
- Keine Finanzierungskosten absetzbar
Typische Steuerersparnis: 0€/Jahr
Kapitalanlage
Steuervorteile:
- Abschreibung: 2% p.a. bei Neubau, 2,5% bei Altbau
- Werbungskosten: Zinsen, Verwaltung, Reparaturen
- Verlustverrechnung mit anderen Einkünften
Steuerliche Nachteile:
- Mieteinnahmen voll steuerpflichtig
- Spekulationssteuer bei Verkauf unter 10 Jahren
- Komplexere Steuererklärung
Typische Steuerersparnis: 2.000-8.000€/Jahr
🎯 Entscheidungshilfe nach Lebenssituation
Junge Familie mit Kindern
EigenheimStabilität und Sicherheit wichtiger als Rendite
Wichtige Faktoren:
Gut verdienende Singles/Paare
KapitalanlageHöhere Rendite und Steuervorteile nutzen
Wichtige Faktoren:
Mittleres Einkommen, erste Immobilie
EigenheimGeringeres Risiko, einfachere Finanzierung
Wichtige Faktoren:
Erfahrene Investoren
KapitalanlageExpertise nutzen für höhere Renditen
Wichtige Faktoren:
Kurz vor Rente
EigenheimWohnkostensicherheit im Alter wichtiger