Immobilienfinanzierung

Ihr kompletter Leitfaden zur erfolgreichen Immobilienfinanzierung. Von der ersten Planung bis zum optimalen Darlehensvertrag - alle wichtigen Schritte und Tipps.

Die 5 Säulen der erfolgreichen Immobilienfinanzierung

Planung

Budget und Eigenkapital ermitteln

Vorbereitung

Unterlagen sammeln und Bonität prüfen

Vergleich

Angebote einholen und vergleichen

Verhandlung

Konditionen optimieren

Abschluss

Vertrag prüfen und abschließen

Finanzierungsarten im Überblick

Annuitätendarlehen

Klassische Baufinanzierung mit gleichbleibenden monatlichen Raten. Planungssicherheit durch konstante Belastung über die gesamte Zinsbindung.

Vorteile: Planungssicherheit, einfache Kalkulation
Nachteile: Anfangs hoher Zinsanteil

Volltilgerdarlehen

Darlehen wird über die gesamte Laufzeit zu einem festen Zinssatz getilgt. Keine Anschlussfinanzierung nötig.

Vorteile: Zinssicherheit, keine Anschlussfinanzierung
Nachteile: Höhere monatliche Rate, weniger Flexibilität

Variables Darlehen

Zinssatz passt sich regelmäßig an die Marktentwicklung an. Flexibel, aber mit Zinsrisiko verbunden.

Vorteile: Flexibilität, mögliche Zinsvorteile
Nachteile: Zinsrisiko, schwer planbar

KfW-Förderung

Staatlich geförderte Darlehen für energieeffizientes Bauen und Sanieren. Günstige Zinsen und Tilgungszuschüsse möglich.

Vorteile: Günstige Zinsen, Tilgungszuschüsse
Nachteile: Auflagen, begrenzte Darlehenssumme

Wichtige Kennzahlen verstehen

Zinssatz-Arten

Sollzins

Nominaler Zinssatz ohne Nebenkosten

Effektivzins

Gesamtkosten inklusive aller Gebühren

Tilgungs-Parameter

Tilgungssatz

Jährliche Tilgung in % der Darlehenssumme

Sondertilgung

Zusätzliche Tilgung außer der Reihe

Finanzierungs-Checkliste

Vor der Beantragung

Eigenkapital und Budget ermitteln
SCHUFA-Auskunft einholen
Einkommensnachweise sammeln
Objektunterlagen vorbereiten

Bei der Verhandlung

Mehrere Angebote einholen
Sondertilgungsrechte vereinbaren
Bereitstellungszinsen prüfen
Zinsbindung optimal wählen

Häufige Finanzierungsfehler

❌ Zu niedrige Tilgung wählen

1% Tilgung führt zu sehr langen Laufzeiten und hohen Gesamtkosten. Mindestens 2-3% Tilgung sind empfehlenswert.

❌ Nebenkosten nicht einplanen

Notar, Grundbuch, Makler und Grunderwerbsteuer können 10-15% des Kaufpreises ausmachen.

❌ Nur auf den Zinssatz schauen

Der Effektivzins und die Gesamtkonditionen sind wichtiger als der reine Sollzins.

Ihre Finanzierung berechnen

Nutzen Sie unsere professionellen Rechner, um Ihre optimale Finanzierungsstrategie zu ermitteln und verschiedene Szenarien zu vergleichen.