Vorfälligkeitsentschädigung Rechner
Berechnen Sie die Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Darlehensablösung. Erfahren Sie, welche Kosten bei einer Sonderkündigung nach § 502 BGB anfallen.
Darlehensdaten
Geben Sie die Daten Ihres bestehenden Immobiliendarlehens ein.
Geben Sie gültige Werte ein, um die Berechnung zu starten.
Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Die Vorfälligkeitsentschädigung (VFE) ist eine Gebühr, die Ihre Bank erhebt, wenn Sie ein Immobiliendarlehen vor Ablauf der Zinsbindungsfrist vorzeitig zurückzahlen. Die Entschädigung gleicht den Zinsschaden aus, der der Bank durch die vorzeitige Rückzahlung entsteht — sie kann das Geld nur noch zum niedrigeren aktuellen Marktzins wieder anlegen.
Die rechtliche Grundlage bildet § 502 BGB (Bürgerliches Gesetzbuch). Der Bundesgerichtshof (BGH) hat in mehreren Urteilen die Berechnungsmethoden konkretisiert und Obergrenzen festgelegt.
Berechnungsmethoden
Aktiv-Passiv-Methode
Die gängigste Methode: Die Bank berechnet die Differenz zwischen dem Vertragszins und dem aktuellen Wiederanlagezins (bei Pfandbriefen) über die Restlaufzeit.
Formel:
VFE = Restschuld × (Vertragszins − Wiederanlagezins) × Restlaufzeit
Aktiv-Aktiv-Methode
Seltener angewendet: Die Bank vergleicht den entgangenen Zinsertrag mit dem Ertrag aus einer gleichwertigen Neuausleihung an einen anderen Kreditnehmer.
Unterschied:
Führt meist zu einer höheren VFE als die Aktiv-Passiv-Methode.
Wann fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an?
10-Jahres-Sonderkündigungsrecht (§ 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB)
Nach 10 Jahren ab vollständiger Valutierung können Sie jedes Darlehen mit festem Zinssatz mit 6 Monaten Kündigungsfrist kündigen — ganz ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Dieses Recht kann vertraglich nicht ausgeschlossen werden.
Variable Zinsen
Darlehen mit variablem Zinssatz können jederzeit mit 3 Monaten Kündigungsfrist ohne VFE gekündigt werden.
Fehlerhafte Widerrufsbelehrung
War die Widerrufsbelehrung im Darlehensvertrag fehlerhaft, können Sie den Vertrag widerrufen und das Darlehen ohne VFE ablösen (sog. „Widerrufsjoker").
Tipps zur Reduzierung der Vorfälligkeitsentschädigung
- 1Prüfen Sie die Berechnung der Bank sorgfältig — Fehler zugunsten der Bank sind häufig
- 2Nutzen Sie nicht vereinbarte Sondertilgungsrechte — sie reduzieren die VFE
- 3Warten Sie wenn möglich bis zum 10-Jahres-Sonderkündigungsrecht
Weiterführende Informationen
Rechtlicher Hinweis: Die Berechnungen basieren auf der Aktiv-Passiv-Methode und dienen der ersten Orientierung. Für verbindliche Berechnungen wenden Sie sich an Ihre Bank oder einen unabhängigen Finanzberater. Die tatsächliche VFE kann abweichen.
Stand: 2026 | Rechtsgrundlage: § 489, § 502 BGB, BGH-Rechtsprechung